Плюсы и минусы при рефинансировании кредитов по отзывам клиентов и экспертов

Плюсы и минусы при рефинансировании кредитов по отзывам клиентов и экспертов

Обзоры и сравнения

Рефинансирование кредитов — это процесс замены существующего кредитного договора новым, чаще всего в другом банке, с целью получения более выгодных условий. Основной целью рефинансирования является экономия средств путем снижения процентной ставки или изменения других условий кредита, а также объединение нескольких кредитов в один.

В данной статье мы узнаем мнение экспертов и найдем ответы на плюсы и минусы данного финансового продукта основываясь в том числе на отзывах наших клиентов.

Альфа-Карта
Дебетовая карта Альфа-банка
Кэшбек

до 33%

Процент на остаток

до 7%

Обслуживание

Бесплатно

Возраст

от 18 лет

Основные понятия

Рефинансирование помогает распределить и снизить кредитную нагрузку по платежам в месяц. Основные причины и ситуации для рефинансирования:

  1. Появление более низких процентных ставок на финансовом рынке. Часто это связано с регулированием ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации и чем она ниже тем более привлекательнее становятся предложения банков по всем кредитным продуктам;
  2. Необходимость уменьшить ежемесячный платеж. Как правило это достигается увеличением срока нового договора;
  3. Желание сократить число кредиторов, объединив кредиты. Это позволяет значительно снизить контроль над расходами и улучшает финансовое планирование.

Деньги — не самоцель, они лишь отражают вашу творческую энергию и уверенность в себе.

Эрни Зелински

Где лучше сделать рефинансирование по отзывам наших клиентов и экспертов

Ориентируясь на отзывы наших клиентов, можно прийти к выводу, что в настоящий момент для этой процедуры востребованы следующие банки:

  1. Предложение от «Альфа-банка» — с суммой до 7 500 000 рублей и максимальным сроком до 7 лет, а процентная ставка от 4% годовых. Оформить онлайн заявку могут все граждане России достигшие 21 года;
  2. Так же часто пользуются услугами «Уральский банк реконструкции и развития» («УБРиР») который готов предоставить деньги под рефинансирование на срок до 10 лет с минимальной процентной ставкой от 4.9% с максимальным лимитом до 5 миллионов рублей. Обратится могут все желающие с 19 лет;
  3. «МеталлинвестБанк» – Срок нового кредита не превысит 60 месяцев. Данная услуга доступна гражданам от 21 года. Ставка от 5.5%, сумма будет составлять до 3 000 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что многие наши клиенты обращаться не только за классическим вариантом пере кредитования, но и оформлению рефинансирование под залог имущества в виде: квартиры, машины, дома, дачи. Это связано с высокой нагрузкой по кредитам или с тем, что плохая кредитная история у заёмщика.

По отзывам наших клиентов и экспертов наиболее удобным и быстрым способом является предложение от банка «Тинькофф». Рассмотрим его более подробно:

При залоге имущества Тинькофф предлагает процентную ставку от 5,9%, на срок до 15 лет, а кредитный лимит до 15 000 000 рублей всем гражданам от 18 лет.

Если оформить авто залог от банка Тинькофф, то Вы получите до 80% от рыночной стоимости машины. При этом сумма кредита составит до 3 000 000 ₽ с процентной ставкой до 7.9% на срок займа до 5 лет. Предложение доступно всем гражданам от 18 лет.

При плохой кредитной истории или действующих просрочках по своим обязательствам, наши клиенты оставляют положительные отзывы при оформлении денег под залог автомобиля и часто обращаются в такие организациях как:

  • «Carmoney» дает деньги под ставку от 2.29%, на срок до 48 месяцев и с лимитом до 1 000 000 рублей. Заявку могут подать все граждане РФ от 18 лет;
  • «Здесь Легко» Заём предоставляется всем совершеннолетним гражданам РФ с суммой займа до 500 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4%, на период до 3 лет.

Плюсы рефинансирования кредитов

По отзывам наших клиентов:

  • «Уменьшение ежемесячных платежей»: часто основная мотивация — это экономия средств;
  • «Возможность объединить несколько кредитов в один» — это упрощает учет и уменьшает риск просрочки;
  • «Получение более выгодных условий кредитования» — например, снижение ставки или расширение срока кредита.

С точки зрения наших финансовых экспертов:

  • «Стимулирование экономической активности» — люди могут потратить сэкономленные средства на потребление или инвестиции;
  • «Потенциальное уменьшение риска дефолта для банков» — клиент с более комфортными условиями реже допускает просрочки;
  • «Повышение финансовой грамотности населения» — люди начинают лучше разбираться в условиях кредитования и учится управлять своими финансами.

Минусы рефинансирования кредитов

По отзывам наших реальных клиентов:

  • «Возможные скрытые комиссии и штрафы» — некоторые банки могут включать дополнительные платежи;
  • «Риски получения менее выгодных условий» — не всегда новый кредит действительно выгоднее;
  • «Продление срока кредита и увеличение общей суммы выплат» — низкий ежемесячный платеж может обернуться увеличением общей переплаты.

По мнению наших экспертов:

  • «Риски для банков при недостаточной проверке кредитоспособности» — новый кредит может усилить или увеличить финансовые проблемы клиента;
  • «Могут маскировать реальные финансовые проблемы заемщика» — задержка неизбежности дефолта или банкротства физического лица;
  • «Снижение мотивации к досрочному погашению кредита» — при низких платежах клиент может решить не торопиться с погашением.

Практические рекомендации при рефинансировании

  • Как выбирать банк для рефинансирования: Сравнивайте условия, отзывы наших клиентов и рейтинги банков;
  • На что обращать внимание в договоре: изучите все пункты, особенно касающиеся комиссий и штрафов;
  • Как оценить свою текущую кредитную нагрузку: Рассчитайте общий ежемесячный платеж по всем кредитам и сравните с вашими доходами.

Рефинансирование — это эффективный инструмент, который может помочь экономить Вам значительную сумму доходов, но требует внимательного подхода. По этой причине оцените все «за» и «против», проконсультируйтесь с финансовым экспертом нашего информационного портала, почитайте отзывы реальных клиентов или самостоятельно проанализируйте ситуацию. Желаем успешного решения поставленных задач.

С уважением, редакция сайта КардКредит24.

Кредит наличными с кешбэком
Потребительский кредит в банке Открытие
Ставка

от 5,5%

Сумма

до 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Возраст

от 21 года

Поделиться
Отправить
Отправить
Кредиты |

Андрей Киселев

Публикации автора

Истинный эксперт, которому можно доверить свои вопросы в мире финансов. Его опыт и профессионализм — это верный путь к финансовому успеху и процветанию. Наш консультант — настоящий архитектор финансов, который мастерски строит устойчивые стратегии в правильном подборе кредитных предложений. Его глубокое знание финансовых рынков и инструментов позволяет ему находить оптимальные решения даже в самых сложных ситуациях.

Его настоящее искусство — это умение понять вашу ситуацию, потребности и рекомендовать лучшие решения именно для вас. Загляните в будущее с уверенностью и мудростью нашего финансового консультанта!


Похожие материалы


Обсуждение

Комментариев (0)

Добавить комментарий

Этот сайт защищен reCAPTCHA и применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания применять.