Рефинансирование кредитов — это процесс замены существующего кредитного договора новым, чаще всего в другом банке, с целью получения более выгодных условий. Основной целью рефинансирования является экономия средств путем снижения процентной ставки или изменения других условий кредита, а также объединение нескольких кредитов в один.
В данной статье мы узнаем мнение экспертов и найдем ответы на плюсы и минусы данного финансового продукта основываясь в том числе на отзывах наших клиентов.
Содержание
Основные понятия
Рефинансирование помогает распределить и снизить кредитную нагрузку по платежам в месяц. Основные причины и ситуации для рефинансирования:
- Появление более низких процентных ставок на финансовом рынке. Часто это связано с регулированием ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации и чем она ниже тем более привлекательнее становятся предложения банков по всем кредитным продуктам;
- Необходимость уменьшить ежемесячный платеж. Как правило это достигается увеличением срока нового договора;
- Желание сократить число кредиторов, объединив кредиты. Это позволяет значительно снизить контроль над расходами и улучшает финансовое планирование.
Деньги — не самоцель, они лишь отражают вашу творческую энергию и уверенность в себе.
Эрни Зелински
Где лучше сделать рефинансирование по отзывам наших клиентов и экспертов
Ориентируясь на отзывы наших клиентов, можно прийти к выводу, что в настоящий момент для этой процедуры востребованы следующие банки:
- Предложение от «Альфа-банка» — с суммой до 7 500 000 рублей и максимальным сроком до 7 лет, а процентная ставка от 4% годовых. Оформить онлайн заявку могут все граждане России достигшие 21 года;
- Так же часто пользуются услугами «Уральский банк реконструкции и развития» («УБРиР») который готов предоставить деньги под рефинансирование на срок до 10 лет с минимальной процентной ставкой от 4.9% с максимальным лимитом до 5 миллионов рублей. Обратится могут все желающие с 19 лет;
- «МеталлинвестБанк» – Срок нового кредита не превысит 60 месяцев. Данная услуга доступна гражданам от 21 года. Ставка от 5.5%, сумма будет составлять до 3 000 000 рублей.
Обратите внимание на тот факт, что многие наши клиенты обращаться не только за классическим вариантом пере кредитования, но и оформлению рефинансирование под залог имущества в виде: квартиры, машины, дома, дачи. Это связано с высокой нагрузкой по кредитам или с тем, что плохая кредитная история у заёмщика.
По отзывам наших клиентов и экспертов наиболее удобным и быстрым способом является предложение от банка «Тинькофф». Рассмотрим его более подробно:
При залоге имущества Тинькофф предлагает процентную ставку от 5,9%, на срок до 15 лет, а кредитный лимит до 15 000 000 рублей всем гражданам от 18 лет.
Если оформить авто залог от банка Тинькофф, то Вы получите до 80% от рыночной стоимости машины. При этом сумма кредита составит до 3 000 000 ₽ с процентной ставкой до 7.9% на срок займа до 5 лет. Предложение доступно всем гражданам от 18 лет.
При плохой кредитной истории или действующих просрочках по своим обязательствам, наши клиенты оставляют положительные отзывы при оформлении денег под залог автомобиля и часто обращаются в такие организациях как:
- «Carmoney» дает деньги под ставку от 2.29%, на срок до 48 месяцев и с лимитом до 1 000 000 рублей. Заявку могут подать все граждане РФ от 18 лет;
- «Здесь Легко» Заём предоставляется всем совершеннолетним гражданам РФ с суммой займа до 500 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4%, на период до 3 лет.
Плюсы рефинансирования кредитов
По отзывам наших клиентов:
- «Уменьшение ежемесячных платежей»: часто основная мотивация — это экономия средств;
- «Возможность объединить несколько кредитов в один» — это упрощает учет и уменьшает риск просрочки;
- «Получение более выгодных условий кредитования» — например, снижение ставки или расширение срока кредита.
С точки зрения наших финансовых экспертов:
- «Стимулирование экономической активности» — люди могут потратить сэкономленные средства на потребление или инвестиции;
- «Потенциальное уменьшение риска дефолта для банков» — клиент с более комфортными условиями реже допускает просрочки;
- «Повышение финансовой грамотности населения» — люди начинают лучше разбираться в условиях кредитования и учится управлять своими финансами.
Минусы рефинансирования кредитов
По отзывам наших реальных клиентов:
- «Возможные скрытые комиссии и штрафы» — некоторые банки могут включать дополнительные платежи;
- «Риски получения менее выгодных условий» — не всегда новый кредит действительно выгоднее;
- «Продление срока кредита и увеличение общей суммы выплат» — низкий ежемесячный платеж может обернуться увеличением общей переплаты.
По мнению наших экспертов:
- «Риски для банков при недостаточной проверке кредитоспособности» — новый кредит может усилить или увеличить финансовые проблемы клиента;
- «Могут маскировать реальные финансовые проблемы заемщика» — задержка неизбежности дефолта или банкротства физического лица;
- «Снижение мотивации к досрочному погашению кредита» — при низких платежах клиент может решить не торопиться с погашением.
Практические рекомендации при рефинансировании
- Как выбирать банк для рефинансирования: Сравнивайте условия, отзывы наших клиентов и рейтинги банков;
- На что обращать внимание в договоре: изучите все пункты, особенно касающиеся комиссий и штрафов;
- Как оценить свою текущую кредитную нагрузку: Рассчитайте общий ежемесячный платеж по всем кредитам и сравните с вашими доходами.
Рефинансирование — это эффективный инструмент, который может помочь экономить Вам значительную сумму доходов, но требует внимательного подхода. По этой причине оцените все «за» и «против», проконсультируйтесь с финансовым экспертом нашего информационного портала, почитайте отзывы реальных клиентов или самостоятельно проанализируйте ситуацию. Желаем успешного решения поставленных задач.
С уважением, редакция сайта КардКредит24.
Публикации
