Рефинансирование потребительского кредита — это процесс, при котором заемщик закрывает один или несколько текущих кредитов за счет получения нового кредита на более выгодных условиях. Основная цель рефинансирования — экономия денег за счет снижения процентной ставки или улучшение условий кредитования.
В этой статье мы подробно рассмотрим, каковы его преимущества и недостатки этого финансового инструмента, а также как определить, будет ли оно выгодно для вас.
Содержание
Основы рефинансирования потребительского кредита
Что такое рефинансирование?
Это замена текущего кредитного договора новым с целью улучшения условий кредитования. Цель может быть различной, к примеру: снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа, объединение нескольких кредитов или улучшение кредитной истории.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Автокредиты, ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и другие виды потребительских кредитов.
Где можно провести перекредитование на лучших условиях?
В настоящий момент на основе отзывов наших клиентов и их рекомендаций мы предлагаем следующие варианты:
- «Альфа-банк» — срок достигает 7 лет, а сумма не превышает 7 500 000 рублей. Процентная ставка от 4%, лицам достигшим 21 год;
- Подать заявку можно также в «Уральский банк реконструкции и развития» («УБРиР») с процентной ставкой от 4.9% на срок до 10 лет включительно. Доступно оформить онлайн заявку всем гражданам России от 19 лет;
- «МеталлинвестБанк» – с процентной ставкой от 5.5%, на максимальный срок до 60 месяцев и с суммой до 3 миллионов рублей. Всем гражданам от 21 года.
Основные термины и понятия:
- Ставка по кредиту — процент, который банк взимает с заемщика за использование кредитных средств;
- Срок кредита — период времени, на который выдается кредит;
- Досрочное погашение — возможность полного или частичного погашения кредита до окончания срока договора.
Преимущества рефинансирования
Возможность получения более низкой процентной ставки. При правильном выборе и подсчете можно существенно снизить финансовую нагрузку.
Уменьшение ежемесячного платежа — это может освободить средства для других нужд.
Объединение нескольких кредитов в один упрощает учет, сумму выплат и сокращает риски просрочек.
Улучшение кредитной истории — регулярные платежи по новому кредиту могут позитивно сказаться на вашей кредитной истории с учётом того, что вы закрыли текущие обязательства. Заказать бесплатно сведения о кредитном рейтинге можно бесплатно на сайте Национального Бюро Кредитных Историй.
Риски и недостатки рефинансирования
- Возможные сборы и комиссии. Некоторые банки могут взимать комиссии за данную процедуру;
- Риск получения кредита на менее выгодных условиях. Необходим тщательный анализ всех условий кредитования и стремится к улучшению текущего финансового положения;
- Продление срока кредитования. Это может по итогам увеличить общую переплату по кредиту;
- Последствия для кредитной истории. Если рефинансирование ведет к просрочкам, это негативно скажется на кредитной истории. Если у вас есть просрочки по текущим кредитам или они были ранее, то в этой ситуации можно использовать кредиты под залог имущества, чтобы закрыть свои обязательства.
Как определить, выгодно ли рефинансирование для вас
Рассмотрите ваше текущее кредитное обязательство, сравните условия старого и нового кредита, учтите все дополнительные комиссии и расходы. Стоит обратиться к финансовому консультанту нашего информационного порта для более точного анализа конкретной ситуации.
Помните, что это финансовый инструмент и он должен быть максимально выгодным.
Шаги по рефинансированию потребительского кредита
- Выбор банка или кредитной организации основывается на исследовании рынка и отзывах клиентов. В каждом банке есть кредитный калькулятор с помощью которого можно рассчитать точную процентную ставку и переплату. Проверить рейтинг и уровень надёжности банка можно на сайте Центрального банка Российской Федерации;
- Необходимо предоставить пакет документов, включая сведения о текущем кредите, а также следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- Копия трудовой книжки (электронная трудовая) или трудового договора;
- Договор текущего кредита (потребительского, ипотечного или автокредита);
- График платежей по текущим кредитам;
- Выписка об остатке задолженности по текущему кредиту (при наличии);
- Документы по залогу (если применимо);
- Заявление на рефинансирование;
- Дополнительные документы по запросу банка (например, страховые полисы, документы по поручителям);
Точный список документов может отличаться в зависимости от банка и вида рефинансируемого кредита. Рекомендуется уточнить список документов на сайте банка или в отделении.
После одобрения нового кредита начнется процесс закрытия старых кредитных обязательств. Общий анализ реальных ситуаций показывает, что многие заемщики смогли существенно сэкономить на процентах, объединив несколько кредитов в один.
Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно.
Джордж Бернард Шоу
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?
Это зависит от банка и от количества просрочек, но в целом это значительно усложнит процесс. Так же вам могут предложить оформить заявку на кредит наличными под залог имущества.
Каковы основные требования для рефинансирования?
Регулярный доход, отсутствие текущих просрочек и все необходимые документы. При наличии действующих просрочек доступно оформить и получить микрозаймы с максимальной суммой без залога и поручителей до 100 000 рублей на основании нескольких документов прямо сейчас.
Рефинансирование — это мощный инструмент управления своими финансами, но его эффективность зависит от конкретной ситуации. Это может быть выгодным для заемщиков, желающих снизить ежемесячные платежи или улучшить условия кредитования.
Однако, перед принятием такого решения необходимо тщательно сравнить условия старого и нового кредитов, учесть все дополнительные затраты и определить, является ли рефинансирование оптимальным вариантом для вас.
С уважением, редакция сайта CardCredit24.ru
