Почему банк не одобряет кредит наличными

Кредиты наличными являются значимой составляющей финансовой жизни многих людей, обеспечивая возможность реализации крупных покупок, финансирования образования, решения неотложных финансовых задач и других важных потребностей. Однако не всегда банк готов одобрить кредит наличными заявителю.

В данной статье мы рассмотрим ключевые факторы, которые влияют на решение банков относительно выдачи кредита наличными и предоставим практические советы по повышению шансов на успешное одобрение.

Кредитная история и рейтинг

Кредитная история и кредитный рейтинг играют важнейшую роль в решении банка о выдаче кредита наличными. Банки проводят анализ кредитной истории заемщика, чтобы оценить его платежную дисциплину, надежность и ответственность в управлении долгами. К анализу относят:

• Негативные платежи, просрочки и задолженности могут снизить кредитный рейтинг и стать причиной отказа в кредите. Проверить свою кредитную историю доступно бесплатно и прямо сейчас на сайте — Национальное Бюро Кредитных Историй.
• Так же не маловажным фактором на рассмотрении заявки может быть налоговая задолженность, штрафы ГИБДД, неуплата коммунальных услуг и прочие долговые обязательства по Федеральной службе судебных приставов.

Уровень дохода и финансовая устойчивость

Доходы заемщика имеют огромное значение при рассмотрении заявки на кредит. Банки стремятся убедиться, что заемщик обладает достаточной финансовой способностью погашать задолженность.

Понятие долговой нагрузки означает отношение ежемесячных обязательств по долгам к доходам.

Большая долговая нагрузка может создать риск невозможности своевременного погашения кредита. Как правило, общие финансовые обязательства не должны превышать 30 — 40% от суммы ежемесячного дохода.

Цель кредита и его обоснование

Ясное обоснование цели получения кредита важно для банка. Заявитель должен предоставить аргументированную информацию о том, на что именно будет потрачен полученный кредит. По мимо этого:

• Банки также анализируют, насколько запрошенная сумма соответствует финансовому положению заемщика и его возможностям если речь идет о кредите без обеспечения. Однако совершенно по-другому рассматривает заявки, где есть залог. К примеру, если вы берете «автокредит», то его рассмотрение значительно лояльно и занимает меньше времени, и требует минимальное количество документов так как банк значительно снижает риски невозврата задолженности. То же самое можно сказать об ипотечном кредитовании.
• При этом помните, что существует возможность так же взять «кредит под залог» имущества в виде квартиры, дома, машины или дачи. Он рассматривает в короткие сроки и под минимальный процент, сумму выдают до 80% от рыночной стоимости.

Трудовой статус и стабильность работы

Трудовая активность и стабильность работы имеют ключевое значение при решении о кредите. Банки стремятся оценить вероятность утраты доходов заемщика, так как изменения в трудовом статусе могут повлиять на его способность погашать кредит. В этой ситуации для снижения рисков банки предлагают оформить дополнительную страховку не только жизни и здоровья, но и от потери работы, а если клиент отказывается от данной финансовой услуги, то велика вероятность отклонения заявки.

Мы рекомендуем оформлять подобные страхования так как в течении 14 календарных дней после получения денег всю сумму страхования можно вернуть согласно Федеральному закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Связь с предыдущими кредитами и задолженностями

Наличие других активных кредитов и задолженностей может повлиять на способность заемщика выплачивать кредит наличными.

Банки анализируют суммарную долговую нагрузку и рассматривают, насколько заемщик способен управлять своими долгами и допускал ли он просрочки по кредитам.

Если у вас есть систематические или крупные задержки по оплате задолженности, то в этой ситуации доступно оформить и получить микро кредиты без процентов и залога на срок до 30 дней и суммой до 100 000 рублей на основании одного паспорта и устной информации о работе.

Документы и информация

Предоставляемые документы и информация играют важную роль в процессе рассмотрения кредитной заявки. Банкам необходима достоверная и полная информация для адекватной оценки финансового положения заемщика и принятия решения. Чаше всего запрашивают:

• Паспорт с постоянной или временной регистрацией и второй документ (ИНН, СНИЛС);
• Справки о доходах в виде 2НДФЛ или выписке с лицевого счёта;
• Так же могут запросить электронную трудовую книжку и доступ к налоговым отчислениям;
• Более того служба безопасности может запросить информацию о судимостях клиента и если есть статьи приговора по серьёзными преступлениям, то клиенту приходит автоматический отказ.

Стратегии повышения шансов на одобрение

Повысить свои шансы на одобрение кредита наличными можно:

• Улучшив кредитную историю, взяв изначально небольшие суммы кредита или оформить «Кредитную карту» так как она рассматривается наиболее лояльно и быстро при отсутствии или положительной кредитной истории;
• Для граждан с плохим кредитным рейтингом рекомендуется оформить «Микрозаймы» и вовремя погасить задолженность, а уже затем обращаться за классическим потребительским кредитом;
• Снизить долговую нагрузку – рекомендуется по возможности закрыть долги в максимально возможном количестве от МФО и банков за собственные средства или через рефинансирование долгов;
• Повысив стабильность работы – важно чтобы работа была официальной и финансовые организации видели ваши налоговые отчисления;
• Предоставив четкое обоснование цели кредита. А при необходимости лучше оформить целевые займы в виде автокредита или ипотеки;
• Для тех, кому все же откажут в кредит наличными отказано, существуют так же альтернативные варианты финансирования, такие как сбережения, займы у близких и родных, кредитование у частных лиц.

В итоге, одобрение кредита наличными зависит от множества факторов, связанных с финансовым положением, кредитной историей, доходами, судимостями и другими аспектами. Планирование, ответственное отношение к финансам и усилия по улучшению своего финансового статуса помогут повысить вероятность успешного получения кредита. Желаем успешного решения поставленных задач.

С уважением, редакция сайта КардКредит24.