Банкротство физических лиц — это юридическая процедура, позволяющая гражданам, не способным выплатить свои долги, законно освободиться от финансовых обязательств. Она включает несколько вариантов прохождения: внесудебный и судебный. Рассмотрим особенности каждого из них, а также последствия для должников.
Содержание
Что такое банкротство физических лиц
Банкротство физического лица — это процесс признания гражданина неспособным исполнять свои финансовые обязательства. Оно распространяется на следующие виды задолженностей:
- банковские кредиты,
- микрозаймы,
- штрафы,
- налоги,
- задолженности по услугам ЖКХ.
Процедура может быть обязательной, если долги превышают 500 тысяч рублей и просрочка по выплатам составляет более трех месяцев. Если сумма долга меньше, человек может добровольно подать заявление о банкротстве.
Нововведения 2024 года
- Особые условия для участников СВО
Принят закон о списании долгов до 10 миллионов рублей для участников специальной военной операции и их супругов. Эта мера распространяется на кредиты, по которым до 1 декабря 2024 года вынесен судебный акт о взыскании. - Имущество и денежные выплаты
В августе 2024 года утвержден закон, запрещающий включать выплаты за участие в боевых действиях в конкурсную массу при банкротстве. Однако это правило не распространяется на алименты и возмещение вреда. - Единственное жилье
Банкротам разрешается сохранить ипотечное жилье, если оно является единственным. Для этого третьи лица могут погасить долг в размере до 10% от стоимости жилья. - Упрощенная процедура внесудебного банкротства
Теперь заявление можно подать в МФЦ без необходимости собирать справки. МФЦ самостоятельно запрашивает данные из различных ведомств.
Признаки неплатежеспособности
- Отказ от исполнения обязательств по долгам.
- Просрочка платежей свыше одного месяца по 10% от всех обязательств.
- Общая сумма долгов превышает стоимость имущества должника.
- Отсутствие имущества для взыскания в рамках исполнительного производства.
Как объявить себя банкротом
Существует два основных способа процедуры признания банкротства: через суд или в упрощенном порядке (внесудебное банкротство).
Внесудебное банкротство
Этот вариант доступен через МФЦ и применяется, если:
- сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- у должника нет имущества для погашения долгов;
- исполнительное производство продолжается более года.
С 2023 года процедура упрощена: теперь граждане могут подать заявление без необходимости собирать документы из различных государственных органов. Проверка осуществляется через Единую систему межведомственного взаимодействия. Если условия подтверждаются, долги списываются через шесть месяцев.
Преимущества:
- Процедура бесплатна.
- Не требует участия в судебных заседаниях.
Недостатки:
- Ограничение по сумме долга.
- Не подходит для владельцев имущества.
Судебное банкротство
Судебная процедура подходит для долгов от 500 тысяч рублей, но может быть инициирована и при меньших суммах. Она предполагает участие арбитражного суда и финансового управляющего.
Особенности:
- Длительность: от нескольких месяцев до трех лет.
- Расходы: госпошлина (300 рублей) и вознаграждение арбитражного управляющего (25 тысяч рублей), дополнительные затраты на услуги юристов.
- Процедуры:
- Реструктуризация задолженности: разрабатывается план выплат, позволяющий восстановить платежеспособность.
- Реализация имущества: имущество должника продается, а средства направляются на погашение долгов.
Последствия банкротства
Положительные стороны:
- Полное списание долгов (за исключением алиментов и вреда, причиненного здоровью).
- Возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.
Ограничения для банкротов:
- Запрет на открытие кредитов и займов в течение пяти лет без уведомления банка о банкротстве.
- Ограничения на предпринимательскую деятельность (в течение трех лет).
- Информация о банкротстве сохраняется в кредитной истории на протяжении десяти лет.
Как подать заявление в суд
Для подачи заявления необходимо:
- Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести 25 тысяч рублей на депозит суда.
- Подготовить документы:
- паспорт, СНИЛС, ИНН,
- сведения о задолженности,
- данные о доходах и имуществе.
- Подать заявление:
- лично в арбитражный суд,
- по почте заказным письмом,
- через портал «Мой Арбитр».
Банкротство физических лиц — это эффективный инструмент для избавления от долгов, но он требует тщательной подготовки и осознания всех последствий.
Благодаря законодательным изменениям процедура становится доступнее для граждан с разными уровнями дохода.
Читайте другие статьи
- Что значит реструктуризация долгов гражданина в банке и какие ее условия
- Реструктуризация долга при процедуре банкротстве физического лица
- Как можно закрыть долги у судебных приставов?
С уважением, редакция сайта КардКредит24.ру
