В условиях высоких ключевых ставок наблюдается рост доходности сберегательных продуктов, а также увеличение ставок по кредитам. Это создает благоприятные условия для накопления средств, как собственных, так и заемных.
Центральный банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%, что вызывает интерес для анализа ее влияния на валюту и инвестиции. Как показывает исследование аналитической компании Frank RG, традиционно более половины сбережений россиян находятся в сберегательных продуктах, что подтверждается цифрой в 51,8% в 2024 году. Остальные 23,3% составляют наличные средства в иностранной валюте, а 24,9% занимают инвестиционные продукты.
В рамках своего исследования аналитики Frank RG проанализировали условия сберегательных продуктов в 18 российских банках и опросили 2614 массовых и 1773 премиальных клиентов, имеющих открытые вклады и накопительные счета. С 2019 года объем средств клиентов на вкладах и счетах вырос почти в два раза, достигнув 57,3 триллиона рублей. Первые 50% этого прироста приходятся на период с 2019 по конец 2023 года, в то время как оставшиеся 50% наблюдаются только в 2024 году. Долгосрочное удержание ключевой ставки на столь высоком уровне стало ключевым фактором этого роста.
Мария Суховерова, проектный лидер Frank RG, отметила, что в последние 15 лет наблюдались и высокие двузначные ставки, как, например, 17% в 2014 году и 20% в 2022. Однако ни одна из этих ситуаций не привела к такому значительному эффекту, как в 2024 году, когда рынок сберегательных продуктов показал рекордный пятилетний рост.
Содержание
Изменение структуры вкладов
Анализ показывает, что средний размер вклада за последние два года увеличился на 20%. В 2025 году на передний план вышли состоятельные вкладчики с суммами свыше трех миллионов рублей; таких вкладов почти половина — 47,7% общего объема на рынке. В то время как в 2019 году 44,7% составили вклады до миллиона рублей.
С увеличением размеров вкладов наблюдается также рост доверия богатых клиентов к крупным банкам. Статистика показывает, что средний размер вклада в пять крупнейших банков на 67% превышает средний по рынку и близок к одному миллиону рублей.
Динамика средств населения в банках
По данным Банка России, на начало апреля 2025 года общий объем средств населения в банках составил 57,9 триллиона рублей, что является умеренным увеличением на 0,8% (+0,5 триллиона рублей) по сравнению с мартом. В марте рублевые средства возросли на 0,8% (+0,4 триллиона рублей), при этом значительно увеличились срочные вклады — на 0,4 триллиона рублей (+1,1%). Остатки на текущих счетах практически не изменились, что свидетельствует о стабилизации финансового поведения населения.
Средние ставки по вкладам
На основании мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках во второй декаде апреля незначительно снизилась на 0,01 процентного пункта и составила 20,04% годовых. Цикл снижения ставок стартовал в третьей декаде февраля, когда средняя ставка опустилась ниже ключевой, и последний раз находилась на уровне 20% в третьей декаде октября 2024 года.
По данным ежедневного индекса FRG100 на 30 апреля, в 85 крупнейших банках средние ставки по вкладам на суммы от 100 тысяч рублей представлены следующим образом:
- 1 месяц: 15,49%;
- 3 месяца: 17,38%;
- 6 месяцев: 17,46%;
- 1 год: 16,3%;
- 3 года: 12,19%.
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», в топ-20 банков по размеру депозитного портфеля предлагались следующие ставки:
- На 3 месяца: 19,8%;
- На 6 месяцев: 19,57%;
- На 1 год: 18,69%.
«Финуслуги» также отметили наличие предложений с высокими ставками как по скоропроходным предложениям (от 30% на сроки от одного до трех месяцев), так и по более длительным вкладам (20-22% годовых на сроки от 6 до 12 месяцев).
Ситуация на рынке вкладов показывает, что участники внимательно следят за экономическими изменениями, предлагая конкурентные условия. Динамика спроса со стороны населения на сберегательные инструменты остается высокой. По предварительным оценкам, с января по апрель 2025 года средний размер размещаемого вклада на маркетплейсе составляет 441 тысячу рублей.
Читайте так же материалы по данной тематике
- Почему россияне игнорируют высокие ставки по вкладам?
- В России вкладчикам рекомендуется делать долгосрочные депозиты
- Новое страхование процентного дохода по вкладам и как оно работает
- Условия и механизмы уменьшения налога на вклады
- При каких условиях можно жить на проценты по вкладу?
- Сколько составит налог на доход по вкладам?
С уважением, редакция сайта КардКредит24.ру
Публикации
