После смягчения денежно-кредитной политики Центробанка в России зафиксирован значительный рост объемов кредитования населения. Согласно аналитическим данным Frank RG, в июле текущего года россияне получили кредиты на общую сумму 917,2 млрд рублей. Этот показатель соответствует уровню октября 2024 года, предшествовавшего периоду резкого сокращения рынка розничного кредитования, вызванного повышением ключевой ставки ЦБ.
По сравнению с июнем, объем выданных ссуд увеличился на 17,5%. Исключая сезонные колебания, столь значительный прирост наблюдался лишь в марте прошлого года. Количество заключенных договоров в июле достигло 2,6 млн, что на 8,5% больше, чем в предыдущем месяце. Однако, это все еще ниже докризисных показателей, когда ежемесячно заключалось от 3 до 5 млн новых кредитных договоров.
Примеры в разных сегментах кредитования:
- Положительная динамика отмечена во всех ключевых сегментах розничного кредитования. В частности, объем выданных кредитов наличными составил 344,7 млрд рублей (1,86 млн кредитов), что на 23% больше в денежном выражении и на 14% больше в количественном, чем в июне. Несмотря на двузначные темпы роста, объемы выдачи необеспеченных кредитов пока не достигли средних значений первой половины 2024 года (около 570 млрд рублей в месяц). Средний размер кредита также увеличился и вернулся к уровню июля прошлого года, составив 185,4 тыс. рублей;
- Ипотечное кредитование также продемонстрировало рост: выдано 72,2 тыс. кредитов на сумму 353,6 млрд рублей, что на 16% и 15% больше, чем в июне, соответственно. Объем предоставленных ипотечных кредитов вырос на 1% в годовом выражении. Стоит отметить, что в июле 2024 года началось существенное сокращение выдачи ипотеки после изменения условий льготных программ.
- Объем выданных автокредитов увеличился на 19%, достигнув 157,3 млрд рублей. Впервые с октября прошлого года количество новых ссуд на приобретение автомобилей превысило 100 тыс.
- В то же время, наблюдалось сокращение в сегменте POS-кредитов на покупку товаров (объем новых выдач упал на 6%, до 22,6 млрд рублей) и кредитов наличными под залог автомобиля (-18%, до 13,2 млрд рублей). Кредиты наличными под залог недвижимости, напротив, показали прирост объема сделок на 19%, достигнув 25,7 млрд рублей.
- В июне текущего года также наблюдалось оживление розничного кредитования, когда сумма выдач увеличилась на 11,4%, до 780,7 млрд рублей. Именно в этот период Банк России начал цикл снижения ключевой ставки, которая с тех пор уменьшилась с 21% до 18%.
Несмотря на ожидания участников рынка о снижении ставок для заемщиков в связи со смягчением денежно-кредитной политики, индекс ставок по потребительским кредитам в топ-20 банках практически не изменился в период с конца мая по конец июля, оставаясь на уровне около 31,7% годовых. В то же время, ставки по рыночной ипотеке снизились примерно на 3,5 процентных пункта и составили порядка 23%, согласно информационным данным портала «Дом.РФ».
Возможная динамика «охлаждения по кредитам»
Читайте также материалы по данной тематике
- В России начали действовать ограничения по кредитам и займам
- Какие отдельные виды кредитов и займов бывают
- Почему банки отказывают в кредите и что делать
С уважением, редакция сайта CardCredit24.ru
Публикации
