Кому доступен социальный вклад и счет для малообеспеченных?

С июля 2025 года в России начнет действовать новая система финансовых продуктов — социальный вклад и социальный счет. Эти инструменты предназначены для поддержки малообеспеченных граждан, предоставляя им возможность получать более выгодные условия для сбережений. Рассмотрим их основные параметры, порядок открытия, преимущества и ограничения.

Что такое социальный вклад и социальный счет

Социальный вклад и счет — это банковские продукты, предназначенные для граждан, получающих государственную социальную помощь. Эти инструменты объединяют черты срочных вкладов и накопительных счетов, но с особыми условиями:

1. Максимальная сумма вложений — до 50 тысяч ₽;
2. Срок вклада — до одного года с возможностью продления при сохранении статуса малообеспеченного гражданина.
3. Процентная ставка:
   • Для вклада — на уровне максимальной ставки по годовым депозитам в банке (за исключением акционных предложений);
   • Для счета — не ниже половины ключевой ставки Центрального банка РФ.
4. Открытие возможно только для одного вклада и одного счета на человека;
5. Валюта — только рубли;
6. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на отдельный счет, без капитализации;
7. Снятие и пополнение возможны в рамках лимита без потери процентного дохода.

Кому доступен социальный вклад

Продукты могут открыть граждане, получающие социальную поддержку от государства. Информация о праве на такую поддержку фиксируется в Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере. Оформить социальный вклад или счет в пользу третьих лиц запрещено.

Банк обязан заключить договор, если клиент соответствует условиям и получает господдержку. Продукты остаются доступными до тех пор, пока гражданин сохраняет статус малообеспеченного.

Как оформить социальный вклад или счет

Открытие социальных вкладов и счетов станет доступным:

• С 1 июля 2025 года — в системно значимых банках;
• С 1 января 2027 года — в остальных кредитных организациях.

Договор оформляется в электронной форме через портал «Госуслуги». Это позволяет банкам получать подтвержденную информацию о праве гражданина на данный продукт. Банк также обязан убедиться в отсутствии у клиента другого социального вклада или счета, проверяя данные в специальном реестре. Подписание договора осуществляется с использованием электронной подписи.

Процентные ставки

Ставки по социальным продуктам определяются законом:

• По социальному вкладу — равна максимальной ставке по вкладам физлиц сроком до года в конкретном банке;
• По социальному счету — не менее половины ключевой ставки Центрального банка РФ.

На октябрь 2024 года ключевая ставка составляет 21%, что означает минимальную ставку по счету в размере 10,5%.

Преимущества социального вклада и счета

1. Гибкость и доступность:
   • Возможность пополнения и снятия средств без потери доходности;
   • Переводы до ₽20 тыс. с социального счета осуществляются без комиссии.
2. Социальная защищенность:
   • Банки не могут отказать в открытии, если клиент имеет право на господдержку.
3. Удобство оформления:
   • Договоры оформляются онлайн через портал «Госуслуги», что ускоряет процесс.
4. Финансовая инклюзия:
   • Продукты помогают гражданам с низким доходом накопить финансовую подушку и получить доступ к банковским услугам.

Недостатки социального вклада и счета

• Низкий уровень охвата: многие граждане, имеющие право на эти продукты, могут не воспользоваться ими из-за недостатка финансовой грамотности или невозможности делать сбережения.
• Операционные расходы банков: создание инфраструктуры для обслуживания малоимущих клиентов может увеличить затраты кредитных организаций.
• Потенциальные сложности с проверкой клиентов: соблюдение регуляторных норм может потребовать дополнительных ресурсов.

Социальный вклад и счет — важный инструмент, который позволяет малообеспеченным гражданам получать выгодные условия для хранения средств. Эти продукты способствуют повышению финансовой грамотности и устойчивости населения. Однако для полноценной реализации закона требуется не только инфраструктурная готовность банков, но и активная информационная поддержка для граждан, чтобы они могли воспользоваться новыми возможностями.

Читайте также другие новости

1. Сколько составит налог на доход по вкладам?
2. Возможна ли заморозка вкладов?
3. Способы оплаты налога на имущество
4. Будет ли налог на бездетность в России?
5. Будет ли рост процентных ставок по вкладам?

С уважением, редакция сайта КардКредит24.ру