С введением программы долгосрочных сбережений (ПДС) россияне все активнее заключают договоры с негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Эти фонды предоставляют возможность создавать накопления на пенсию или другие долгосрочные цели, обеспечивая сохранность и защиту средств от инфляции. Разберем механизмы страхования и гарантии, которые предоставляют НПФ, на примере различных продуктов.
Содержание
Программа долгосрочных сбережений
ПДС представляет собой добровольный накопительный продукт с государственной поддержкой. На 1 ноября 2024 года в программе участвуют уже 1,75 млн человек. Средства, размещенные в рамках ПДС, застрахованы на всех этапах — от накопления до получения выплат.
Пока средства копятся, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует личные взносы и доход от их инвестиций на сумму до 2,8 млн рублей.
Защищены также переведенные средства накопительной пенсии и начисленное софинансирование, а также доходы от их размещения.
После начала выплат с ПДС-счета гарантируются ежемесячные выплаты в ранее установленном размере, но не более четырех социальных пенсий по старости.
Накопительная пенсия
Граждане могут передать свои накопления в НПФ по договору обязательного пенсионного страхования. В этом случае их деньги застрахованы полностью:
- АСВ гарантирует 100% компенсацию суммы взносов на накопительную пенсию.
- Инвестиционный доход не гарантируется.
- В случае банкротства НПФ государство обязуется обеспечить выплаты накопительной пенсии и срочных пенсионных выплат в установленном размере.
Негосударственная пенсия
При формировании негосударственной пенсии:
- Средства застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, включая взносы и инвестиционный доход.
- В случае банкротства фонда АСВ берет на себя обязательства по ежемесячным выплатам в установленном ранее размере, но не более оговоренной суммы.
Контроль и гарантии НПФ
Для обеспечения надежности НПФ в их работе установлены строгие регуляторные механизмы:
- Контроль Центрального банка России
- Регулятор следит за соблюдением лимитов по инвестициям, управлением активами в соответствии с утвержденной риск-политикой и соблюдением рыночных цен на покупку ценных бумаг.
- Фонды проходят ежеквартальное стресс-тестирование для проверки финансовой устойчивости.
- Гарантии на пятилетнем горизонте
- Если на протяжении пяти лет по продуктам НПФ фиксируется отрицательная доходность, фонд обязан компенсировать клиенту убытки из собственных средств.
- Раз в пять лет инвестиционный доход фиксируется, становясь новой точкой безубыточности.
Информирование клиентов
С 1 апреля 2025 года банки, выступающие агентами НПФ, обязаны предоставлять клиентам ключевые информационные документы по программе долгосрочных сбережений. Эти документы раскрывают все условия и риски продуктов, и их предоставление будет обязательным даже в электронном виде.
Негосударственные пенсионные фонды представляют собой надежный инструмент для долгосрочных накоплений. Гарантии страхования через АСВ, контроль со стороны Центрального банка и механизмы восполнения убытков делают НПФ привлекательным выбором для формирования финансовой подушки на будущее. Благодаря этим мерам граждане могут быть уверены в сохранности своих средств, даже в случае неблагоприятных событий.
Читайте также:
- Эффективные торги на бирже с БКС — Инвестиции
- ВТБ Инвестиции предлагает бесплатное обучение и открытие счёта для инвесторов
- Почему инвесторы активно скупают золото?
- Почему рынок криптовалюты в России ждет взрывной рост
- Почему инвесторы теряют интерес к обмену активов?
С уважением, редакция сайта КардКредит24.ру
Публикации
