Микрозаймы, несмотря на их кажущуюся привлекательность для быстрого доступа к средствам, часто связаны с высокими рисками, особенно для тех, кто сталкивается с финансовыми трудностями перед зарплатой. Как пояснила главный эксперт «Академии личных финансов» Татьяна Волкова в интервью «Известиям» 9 ноября, такие займы могут привести к значительным переплатам и потенциальным проблемам с нечестными требованиями от микрофинансовых организаций (МФО).
Хотя микрозаймы, кредитные карты и потребительские кредиты имеют общую основу как займы под проценты, они различаются условиями выдачи. В банке заемщик должен подтвердить доход и предоставить залог, тогда как микрозаймы доступны практически всем, даже без официального трудоустройства. Несмотря на видимую легкость получения, такие займы обходятся значительно дороже, особенно когда их берут на короткий срок. Высокие проценты могут быстро привести к долговой зависимости, и каждый новый заем формирует чувство нехватки средств, замыкая заемщика в долговой круг.
Кроме того, МФО часто предлагают дополнительные платные услуги, например, страхование или юридическую поддержку, что может существенно увеличить сумму займа. Эксперт советует внимательно проверять условия договора и особенно следить за пунктами, напечатанными мелким шрифтом, чтобы понимать, на что идет согласие.
Волкова подчеркивает необходимость проверки легальности МФО перед заключением договора. Лицензированные МФО обязательно включены в реестр Центрального банка России, и такие организации отмечены специальным значком — синим кружком с галочкой в поисковых системах. Некоторые недобросовестные компании могут создавать сложности с погашением займа, используя сбои в приложениях или неработающие сайты, что ведет к просрочкам и дополнительным доходам для МФО. Во избежание проблем с оплатой рекомендуется сохранить реквизиты компании и оплачивать заем по ним напрямую.
Еще одной уловкой, часто используемой недобросовестными МФО, являются скрытые условия, такие как дополнительные комиссии и штрафы, прописанные в договоре. Прежде чем обращаться к таким организациям, Волкова рекомендует рассмотреть альтернативы: например, попросить помощи у родных или друзей, что позволяет избежать процентов, либо обратиться в банк. При отсутствии испорченной кредитной истории банковский кредит может стать лучшим вариантом — его ставка будет ниже, хотя процесс получения требует большего числа документов. В ряде случаев разумнее отказаться от незапланированной покупки, пересмотреть расходы, продать ненужные вещи или отложить покупку.
Также стоит отметить, что с 1 марта 2025 года вступает в силу закон, подписанный президентом России Владимиром Путиным, позволяющий гражданам устанавливать запрет на получение кредитов, как банковских, так и микрофинансовых. Этот закон призван защитить людей от мошенничества и злоупотреблений со стороны кредиторов.
С уважением, редакция сайта КардКредит24.ру
